Bilan 2021 et objectifs 2022

Malgré les mauvaises nouvelles sanitaires, j’aimerais prendre quelques instants pour vous souhaiter une bonne et heureuse année. J’espère que 2022 vous apportera beaucoup de bonheur et de succès dans vos objectifs financiers.

J’étais impatient de réaliser mon bilan pour l’année 2021. Il s’agit ironiquement de mon tout premier bilan annuel, puisque j’ai créé mon objectif à la fin de l’année 2020. Veuillez noter que j’y inclurai également l’évolution du mois de décembre.

Je tiens à mentionner que je ne ferai pas de longs bilans sur ce blogue. Je préfère un format court et visuel. Je ne rédigerai donc pas de longue rétrospection qui revient sur chaque mois de l’année. J’opterai plutôt pour des tableaux et des explications courtes. Mon but est surtout de documenter mon parcours. Sans plus attendre, voici les résultats ! 🤩

Bilan – Décembre 2021

Immobilier netPortefeuille netActif net
Novembre 2021142 789 $84 452 $227 241 $
Décembre 2021143 767 $90 190 $233 957 $
Gain+ 978 $ + 5 738 $ + 6 716 $
Évolution+ 0,69 % + 6,79 % + 2,96 %

Malgré l’hésitation des marchés boursiers au début du mois de décembre, je m’en tire plutôt bien! Il faut dire que décembre a été un mois de trois périodes de paie, ce qui a grandement aidé à injecter de l’argent dans mon portefeuille. J’ai également atteint la limite de mes cotisations CELI. Ironiquement, j’ai décidé d’en retirer un peu et de déplacer ce montant dans mon REER quelques jours plus tard.

Bonne nouvelle, tous les Canadiens âgés de 18 ans et plus reçoivent un beau 6000 $ de cotisations disponibles dès aujourd’hui. De plus, je peux cotiser à nouveau ce que j’ai retiré en décembre. 😊

Bilan – Année 2021

Immobilier netPortefeuille netActif net
Décembre 202088 000 $45 900 $133 900 $
Décembre 2021143 767 $ 90 190 $233 957 $
Gains+ 55 767 $ + 44 290 $ + 100 057 $
Évolution+ 63,37 %+ 96,49 %+ 74,73 %

Non, l’augmentation de 100 000 $ n’est pas arrangée avec le gars des vues. Je suis extrêmement fier de cette évolution. Je n’aurais jamais pensé pratiquement doubler mon portefeuille boursier en un an. En fait, mon objectif 2021 était de terminer l’année autour de 74 811 $. C’est 15 379 $ de plus que prévu! Je suis maintenant autour de 14 % de mon objectif FIRE de 625 000 $.

Explications

J’ai pulvérisé mon objectif d’épargne qui était de 26 000 $ pour l’année 2021, soit 1000 $ par paie. J’ai plutôt épargné 31 000 $, soit 1192 $ aux deux semaines en moyenne. Mon taux d’épargne se situe à 56 % par rapport à mes revenus nets de 55 000 $. En ajoutant 1000 $ à mes revenus (retour d’impôts, cadeaux, etc.), on peut donc en déduire que mes dépenses annuelles ont été approximativement de 25 000 $, ce qui représente exactement le montant utilisé pour mon objectif FIRE.

De plus, les rendements boursiers ont été de loin supérieurs à 7 %, qui est la valeur que j’utilise dans mes calculs. Comme j’ai effectué une série de transferts de comptes cette année, je ne peux malheureusement pas identifier clairement mon rendement annuel, mais il semble se situer entre 15 et 20 %.

Sur l’ensemble de la hausse réalisée dans mon portefeuille, voici le ratio d’argent que j’ai injecté en épargnant par rapport aux gains boursiers :

ÉpargneGains boursiersTotal
31 000$ (70 %)13 290 $ (30 %)44 290 $

En rafale, voici les faits saillants de mon année 2021 :

  • Conversion de la majorité de mes fonds communs vers des FNB
  • Mon taux d’épargne plus élevé que prévu
  • J’ai atteint le plafond de cotisations de mon CELI (mais j’en ai également transféré dans mon REER)
  • Les rendements boursiers plus élevés que prévu – en espérant que vous en ayez également profité!
  • L’augmentation incroyable du marché immobilier – en espérant que vous en ayez également profité!

Finalement, voici un petit graphique de l’évolution en 2021, gracieuseté de Wealthica. Veuillez noter que les pics avec les points jaunes sont des indicateurs d’une erreur à cette période (exemple : en transférant un compte, l’argent avait « disparu » quelques jours). Notez aussi que je me suis inscrit en avril, donc je n’ai aucune donnée avant cette date.

Objectifs 2022

Épargne et rendements

Au niveau de mon portefeuille, j’estime épargner de nouveau 31 000 $ en 2022. Je vise toujours une croissance annuelle de 7 % de mes placements, même si mes FNB pourraient faire amplement au-dessus. Comme mon CELI est pratiquement plein, la majorité de mon épargne sera transférée dans mon REER.

Je crois également sous-évaluer la valeur actuelle de ma maison sur le marché. Si la tendance se maintient, je risque d’augmenter de 25 000 $ l’estimation de la valeur de ma propriété pendant l’année.

Immobilier netPortefeuille netActif net
Décembre 2021143 767 $ 90 190 $ 233 957 $
Objectif 2022173 923 $131 011 $304 934 $
Gains estimés+ 30 156 $+ 40 821 $+ 70 977 $
Évolution estimée + 20,98 % + 45,26 % + 30,34 %

Si les astres sont alignés, je serais donc à 21 % de mon objectif de 625 000 $ à la fin de l’année. C’est encourageant!

Budget

J’ai mis à jour mon budget 2022. Il est très similaire à 2021, mais voici les principaux changements :

  • J’ai augmenté mon budget en alimentation d’environ 5 %. Source.
  • J’ai diminué le budget en entretien de mon domicile de 120 $ par année. Le montant était légèrement surévalué.
  • Le coût du permis de conduire sera de 24 $ en 2022. Source.
  • J’ai augmenté mon budget « Divers » de 120 $ par an pour couvrir certaines dépenses comme les cadeaux de Noël.
  • Je n’ai pas touché au budget d’électricité malgré l’augmentation de 2,6 % qui s’en vient en avril prochain. En effet, je devrais avoir une diminution de ma facture grâce à ma participation au programme Hilo.

Le reste ne devrait pas augmenter, mais j’ajusterai en cours d’année au besoin!

Sous-objectifs

Voici quelques autres points que j’aimerais explorer davantage en 2022 :

  • Cryptomonnaies : j’aimerais explorer davantage cet univers et investir possiblement dans les NFT ou des tokens reconnus (pas de meme coins 😅)
  • Immobilier : je commence à réfléchir à la possibilité d’acheter un Plex locatif. Ceci est seulement à l’étape « faire des calculs dans Excel » pour le moment.
  • Bourses : Continuer de rester à l’affût des nouveaux FNB, rééquilibrer mon portefeuille et lire de nouveaux livres pour parfaire mes connaissances.
  • Blogue : En rappel, voici une liste de sujets que j’aimerais couvrir sur ce blogue. Je pigerai quelques sujets là-dedans en 2022 :
    • Les abonnements : la nouvelle mode qui prend de l’ampleur
    • Déménager en Ontario pour économiser sur l’impôt, réaliste?

Merci

Finalement, j’aimerais vous remercier. Vous êtes déjà plus de 200 visiteurs uniques sur ce blogue en un mois. La communauté FIRE est incroyable et je suis ravi d’échanger avec vous sur ce blogue et sur les réseaux sociaux.

Et vous, quels sont vos objectifs financiers en 2022?

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